実践派FPのスローリッチのすすめ

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毎月分配型ファンドの5つのチェックポイントとは

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実践派FPファイナンシャルプランナー斉藤俊行のブログです。
読者の皆さまのお金と幸せと成功に、
少しでもお役に立つ記事を書けるようにブログへ取り組んでいます。

ここ2回ほど毎月分配型ファンドの記事を書く中で、
何となく気になってきたので、
外国債券ファンドをポートフォリオの中心として資産運用している
担当している年齢60歳代以上のリタイア層のクライアントさん数名へ
今日、確認のお電話をしてみました。

その方たちの毎月分配型ファンドは、
米ドル建て、ユーロ建ての外国債券ファンドです。

そして念のために、
その毎月分配型ファンドの分配金は運用状況により変動するものですが、
その他に為替リスクがあること、基準価格は変動することなどを質問しましたら、
皆さん重要なポイントは正しくご理解していただけていました。

ホッとひと安心できました。

それでは本日のテーマであります
毎月分配型ファンドのチェックポイントについて簡潔にまとめて行きます。
前提として、
投資信託を購入するときにチェックするポイントは理解できていることにします。
(純資産残高、運用期間、リスクリターンの過去の実績やコストなど)
そして、安定的に分配金を受け取りたいというニーズが
投資家にあるものとします。

一つ目のチェックポイントは、ファンドの投資対象です。
毎月分配型ファンドで一般的でメジャーなのは、
海外の国債や社債などへ投資する外国債券ファンドです。
それ以外には、
不動産へ投資するREITファンドまたは
配当利回りが相対的に高い銘柄へ投資する
分配型の株式ファンドもあります。
投資対象が異なれば、ファンドの基準価格は、それぞれ別の動きをするはずです。
自分が描く経済のシナリオおよび期待が、そのファンドの使用目的に関係します。
それらが合致しているかどうか、
毎月分配型ファンドを選択する際に大切なポイントです。

以下は毎月分配型ファンドの代表例としまして、
(毎月分配型)外国債券ファンドのチェックポイントとします。

二つ目のポイントは、投資する地域と通貨が分散されているかどうかです。
特定の地域や通貨に投資をするのか、
それとも世界の先進諸国などの通貨へ分散運用されているものかどうかです。
一般的に分散した方が収益は緩やかになります。

三つ目のポイントは、外国債券の種類です。
原則として、信用格付けがA格以上のソブリン債だけに限定しているファンドなのか、
それとも現地通貨建ての新興国債券に投資するファンドで、
高い債券のクーポン収入と長期的には新興国の通貨高の恩恵を期待するのか、
またはその中間のようなファンドもあります。
一般的に格付けが低い債券の組み入れ比率が高くなれば価格変動は大きくなります。
格付けが低い社債などは企業の倒産するリスクが高いこともポイントです。

四つ目のポイントは、組み入れ債券の満期までの残存期間の長さです。
一般的には、債券の満期までの期間が長ければ長いほど、
償還されるかどうかの不確実性が高まるので、
ファンドの基準価格の変動は激しくなります。

五つ目のポイントは、為替ヘッジがされているかどうかです。
為替ヘッジをしている方が収益は安定します。

以上、簡単ではありますがご参考になれば幸いです。

読者の皆さんは、どのようなファンドで資産運用していますでしょうか。

本日も最後までブログをお読みくださりありがとうございました。


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テーマ:お金の勉強 - ジャンル:株式・投資・マネー

コメント

斉藤様。こんばんは。

本日も内容の濃い記事で大変勉強になりました。実は、私の勤務先でもいよいよ10月から「401K 」に移行します。

今運用商品を基礎から勉強中です。運用先決定の際には、斉藤さんの記事をぜひ参考にさせていただこうと思っています。

お忙しいと思いますが、頑張ってください。それでは、またお邪魔いたします。応援ポチ。

  • 2008/04/28(月) 23:38:01 |
  • URL |
  • 高橋 #-
  • [ 編集]

高橋さま、ご無沙汰しておりますが、お元気のことと存じます。
いつもご丁寧なコメントを残してくださり、感謝いたします。
勤務先で日本版401kでの運用がはじまるのですね。ご成功祈っています。
また私からも応援クリックさせて頂きます。

  • 2008/04/29(火) 01:12:04 |
  • URL |
  • 実践派FP斉藤 #-
  • [ 編集]

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