実践派FPのスローリッチのすすめ

本業を大切にしプライベートも充実させながら、ゆっくりと「賢明で幸せなお金持ちになりたい人」を意識したブログです。金融基礎知識のない初心者のために保険や投資信託などにも触れていきます。

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資産づくりと”保険”の考え方

資産づくりには、“保険”は必要です。

保険といえば、

死亡保障、がんの保障、入院保障などの生命保険

火災事故、自動車事故、賠償責任事故など保障する損害保険

など、

金融商品としての保険の活用は、

経験上、

まだ、潤沢に金融資産をこしらえた富裕層でなければ、

上手に活用することをおすすめします。

保険の有効活用方法や考え方についても

拙著:『「投資信託にだまされるな!」にだまされるな!』において、

実務コンサルタントとして、

解説していますので、是非、参考にして頂ければ幸いです。


また、

考え方としても“保険”をかけることは必要だと思います。

その保険をかける目的は、

資産づくりを安心して続けるためにです。


私のセミナーを受講された方はすでにご存じですが、

資産づくりは、始めるのは簡単でも続けることは

そう簡単なことでもありません。

人生には、色々なトラブルも起こりうるからです。


また、そのようなトラブルも、

ある程度は想定できることからも、

事前に、“保険”をかける意味があるのです。


たとえば、

大病を患ったり、

自分または配偶者が死亡するようなことだって

確率としては低くても、

あり得るので、

いざという時に、

コツコツと資産づくりして蓄えてきたお金を取り崩さなくても

生命保険の給付金および保険金が役に立つのです。

また、

入院期間中でも投資を続けることも可能になります。

また、

自動車や火災や第三者への賠償責任問題などに対する

事故が起きた場合にも、

損害保険から保険金が出るようにしておけば、

家計の資金繰りで、慌てることはありませんので安心です。

以上は、

金融商品としての“保険”の活用、給付金・保険金の支払い

についてですが、

考え方としての“保険”も色々とあると思います。


そのもとになるものが、『分散』です。

株式など、

投資銘柄を1つに集中すると、

その企業が倒産でもしたら、株券が紙くずになってしまうので

投資する銘柄を分散するのは一般的です。

ちなみに、

20銘柄以上の異なる値動きがことなる(相関性が低い)株式を

組み合わせると、分散効果を発揮することができます。

個別に株式を選択し管理するのが面倒であれば、

投資信託を活用すればよいと思います。

自分に代行し、プロが運用してくれるようになります。

また、

投資信託を活用するのであれば、

日本以外の外国へ投資することも簡単にできます。


とはいえ、

投資信託で投資対象を分散しているものの、

価格変動のリスクがなくなるわけではないので、

一度に全部の資金を投資するのではなく、

毎月、投資する「ドルコスト平均法」方法も選択の一つです。

価格変動する投資信託と上手に付き合う有効な手段になるかもしれません。

また、

自分一人で、

金融経済から金融商品の選択まで実施する自信がない方は、

アドバイザー、コンサルタントを採用するのもよいでしょう。

また、そのような金融の専門家をファイナンシャルプランナー(FP)といいます。

ちなみに、

FPの仕事をする人は、全国にたくさん存在しますから、

その際、自分が相談したい相性の良い人を採用すればよいと思います。

そして、

FPを採用するなら相手も人間であることを理解し、

顧客(自分)サイドに立ち、

顧客(自分)のために、

最大限の能力を発揮してもらえるように、

よき付き合いをして行くことをおすすめします。

FPだって、

好きな顧客であれば、

なんとか役に立ち、これから先もずっと担当したいと本気で思うだろうし、

自分(FP)の時間を多く提供(サービス)してくれることでしょう。

そのためには、

お互いに尊敬と信頼が確信できる人間関係になる必要があるかもしれませんが、

結局、自分(顧客)が得をするのだから、

取り組むだけの価値は、十分にあると思います。


以上のような考え方も資産づくりの“保険”になるのではないでしょうか。

本日も最後までブログをお読みくださりありがとうございます。


実践派FP 斉藤俊行




「投資信託にだまされるな!」にだまされるな! 従来の「10年ほったらかし分散投資」はダマされて当たり前!「投資信託にだまされるな!」にだまされるな! 従来の「10年ほったらかし分散投資」はダマされて当たり前!
(2010/04/23)
斉藤 俊行

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コメント

いつも参考にしております。
また遊びにきます。
ありがとうございます。

  • 2010/08/08(日) 09:23:25 |
  • URL |
  • 生命保険の選び方 #-
  • [ 編集]

コメントありがとうございます。

今後ともどうぞよろしくお願いいたします。

  • 2010/08/18(水) 13:21:07 |
  • URL |
  • 実践派FP #-
  • [ 編集]

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